Comprar ou investir?

Está a pensar comprar casa? Já pensou em adiar a compra da casa por uns anos e fazer um processo inverso de começar por comprar casas para arrendar a outros, e arrendar a sua própria casa?

Quando compra casa própria com financiamento, não está a criar um ativo. Está a criar um passivo, porque todos os meses tem um encargo com terceiros (o banco).

Quando compra uma casa para investir e arrendar a outros, está a comprar um ativo, porque são os inquilinos que lhe colocam dinheiro no bolso.

Se comprar uma casa de 350.000 €, terá encargos iniciais de cerca de 72.041 € (52.500 € de entrada + 18.841 € de impostos + 700 € da escritura), e se somar todos os encargos associados à compra, vai pagar cerca de 1.100 € / mês de prestação ao banco.

Imagine que usa os 70.000 € que iria gastar na entrada e compra 3 apartamentos T1 por 95.000€ cada, numa zona periférica de Lisboa, gastando cerca de 22.000€ em cada, e recorrendo a financiamento. Em vez de se financiar para comprar a sua própria casa, financia-se para comprar casas para outros. Este investimento alternativo oferece-lhe cerca de 300 € / mês, ou seja, uma rentabilidade de cerca de 5.5% (poderá ser ainda mais com otimizações). Se considerarmos que parte do capital que está a amortizar a casa, a rentabilidade real é de 15.5%! Dificilmente consegue melhor investimento alternativo ajustado ao risco, do que o imobiliário.

Valor Aquisição95,000 €
Entrada14,250 €
IMT&IS1,736 €
Escritura700 €
Decoração5,000 €
Capital inicial21,686 €
Prestação258.61 €
Renda Obtida650.00 €
Renda Líquida357.50 €
Lucro mensal98.89 €
Rentab. sem amortização5.5%
Rentab. com amortização15.5%
Comparativo Comprar ou Investir

Se optar por arrendar uma casa mais barata, e continuar a poupar para comprar apartamentos, ao fim de alguns anos, os seus apartamentos arrendados pagam a totalidade da sua casa, e se continuar, atinge a independência financeira. À medida que os seus apartamentos vão valorizando (valorização de capital) poderá renegociar os empréstimos e retirar todo o capital investido inicialmente, ou seja, fica sem risco.

O risco do imobiliário residencial é mais baixo do que outros investimentos, dado que há sempre pessoas à procura de casa para arrendar.  Fale comigo para discutir como colocar o seu dinheiro a render.

Exemplos de Imóveis de Investimento

Apartamento T2 na Amadora

Preço: 129,000 €
Mobiliário:  7,000 €
Renda: 850 €
Yield: 7.5%

Apartamento T3 Almada

Preço: 130,000 €
Obras:  2,500 €
Mobiliário:  5,000 €
Renda: 875 €
Yield: 7.6%

Apartamento T2 Arroios

Preço: 350,000 €
Mobiliário: 7,500 €
Renda: 1,300 €
Yield: 4.4%